Planificación financiera: ¡guía para proyectar tu negocio en 2020!

Planificación financiera: ¡guía para proyectar tu negocio en 2020!

La planificación financiera es fundamental para el crecimiento de cualquier negocio. Fin de año es un buen momento para pensar los objetivos del 2020 y pensar un presupuesto que nos permita prever gastos futuros y definir, entre otros aspectos, si es necesario buscar financiamiento adicional. 

La planificación financiera es una herramienta de gestión que ayuda a cumplir objetivos, identificar a tiempo los desvíos y poder accionar en consecuencia, haciendo el negocio más productivo y rentable.

Para empezar, tenemos que preguntarnos hacia dónde queremos ir. ¿Dónde vemos nuestro negocio de acá a uno, dos o tres años?

Estas recomendaciones te van a servir de guía para planificar el próximo año de tu comercio.

1- Definir la proyección a futuro. Para empezar, tenemos que preguntarnos hacia dónde queremos ir. ¿Dónde vemos nuestro negocio de acá a uno, dos o tres años? ¿Cuál es el contexto actual? ¿Nos ayuda? ¿Nos perjudica? Es importante definir la dirección que queremos darle al negocio antes de empezar con la planificación.

2- Objetivos. El segundo paso es fijar los objetivos para cumplir con esa proyección. ¿Cuáles voy a plantear? ¿Cuáles serían mis fechas límite para cumplirlos? Esta práctica es algo que deberíamos planificar anualmente, y reestimarla trimestralmente o en períodos más acotados.

3- Estrategia. ¿Cómo voy a llegar a cumplir esos objetivos? ¿Cuál es el curso de acción para lograr todos los hitos propuestos? A partir de la definición de este punto, comienza la planificación operativa para llevar a cabo la estrategia, cumplir los objetivos y lograr las proyecciones.

4- Planificación Operativa. Está sustentada por tres pilares principales: estimación de ingresos, estimación de egresos y el resultado proyectado.

Estimación de Ingresos: ¿Cuál es el ingreso que voy a poder generar el próximo año? ¿Qué oportunidades tengo? ¿Cómo está respondiendo el mercado? Este punto es muy importante para poder entender con cuántos recursos voy a contar a lo largo del año. Para el cálculo es importante considerar el histórico de ventas, inflación, ticket promedio y otros datos que consideremos importantes para el comportamiento del negocio.

Estimación de Egresos: ¿Cuántos recursos voy a destinar? ¿Hacia dónde? ¿Cómo los voy a distribuir? Este punto es fundamental para el negocio, va a determinar cuánto voy a gastar a lo largo del año para poder cumplir con mi proyección. Para esto, es importante tener en cuenta las personas que voy a precisar, herramientas, materia prima, realizar una distinción entre costos fijos y variables, cuál fue el histórico de gastos, inflación, etc.

Resultado Proyectado: Va a determinar si mi curso de acción es viable para avanzar con la proyección. Voy a poder entender cuánto dinero tener disponible y si voy a precisar de otros recursos para poder cubrir cualquier desfasaje de caja que pueda ocurrir.

5- Proyectar el cashflow: el flujo de caja o cash-flow es uno de los principales indicadores del estado financiero del negocio. Refleja la liquidez del comercio y su utilidad básica es asegurar el mejor uso posible del dinero. Es una herramienta clave para el manejo de la empresa. Su mal uso puede derivar en costos financieros muy altos. Es importante proyectarlo para saber de cuánto se va a disponer en los próximos meses, si va a faltar o a sobrar, entender en qué se gasta el dinero y cuánto está ingresando. Permite ver muchas variables de cómo está funcionando el comercio. No tener control sobre el cashflow puede representar un costo de oportunidad o efectivo de aproximadamente 5% de lo facturado mensualmente. 

6- Proyectar distintos escenarios: Una vez definida la planificación operativa, debemos proyectar distintos escenarios respecto a la información que estamos considerando. ¿Qué pasa si no llego a mi facturación proyectada y mantengo mi estructura de costos? ¿Qué pasa si aumenta mi estructura de costos? Es decir, realizarnos distintas preguntas que nos van a permitir proyectar distintos escenarios. Para hacer este ejercicio, pensemos en tres escenarios distintos: pesimista, medio y optimista. Y para cada uno planifiquemos un curso de acción ante algo inesperado. 

7- Incorporar herramientas tecnológicas en la planificación financiera: hoy existen distintas herramientas que simplifican el manejo del cashflow. IncreaseCard, por ejemplo, permite a los negocios tener información precisa de cuánto y cuándo van a cobrar cada día por sus ventas con tarjetas, qué montos le descontaron por impuestos y promociones y si tiene rechazos o contracargos que puedan reclamar.  Esto va a permitir optimizar la operatoria del negocio, disminuyendo los tiempos de gestión y ubicando el foco central en la venta o en otras tareas más importantes.

En Increase podemos ayudarte a controlar y administrar tus ventas con tarjeta  para potenciar el crecimiento de tu negocio. ¡Probá ahora IncreaseCard gratis por 7 días!

¡Sumate a los más de 20.000 comercios y empresas
que potencian sus negocios con nuestros contenidos!

¡Seguinos!

Suscribite al #BlogIncrease

¡Potenciemos juntos tu negocio!

Suscribite al #BlogIncrease

y todos los meses recibí los mejores contenidos.