Vender con tarjeta: dudas y respuestas sobre los costos

Vender con tarjeta: dudas y respuestas sobre los costos

Empezar un negocio implica una gran cantidad de tareas, son muchas las tareas que hay que tener en cuenta y una de la áreas sobre las que es más necesario tener claridad es el mundo de los medios de pago. ¿Cuáles son los costos de vender con tarjeta? ¿Para estar cubierto un negocio tiene que cargar el diez por ciento sobre todas las ventas? En esta nota hablamos sobre cada una de las categorías de costos que generan las ventas con tarjeta para despejar esas dudas.

Los costos que generan las ventas con tarjeta de crédito y débito se pueden dividir en cuatro categorías: arancel, cuotas, impuestos y promociones. Conocer cada uno y saber que algunos debe asumirlos el comercio y otros debería incluirlos en el precio, es clave para entender los beneficios de vender con tarjeta. IncreaseCard es una herramienta que te permite ver con claridad los costos y toda la información de tus ventas con tarjeta: cuándo y cuánto vas a cobrar y saber si tenés contracargos que puedas reclamar para no perder dinero.

En esta nota no están incluidos los costos de terminales POS ni de los lectores de tarjetas de Mercado Pago y Todo Pago (hay diversas promociones disponibles).

Arancel

Es el costo que se aplica a cada una de las ventas, es lo que una tarjeta le cobra al comercio por aceptar pagos con ella. El porcentaje varía de acuerdo al tipo de tarjeta. Para las de crédito es de un 2% y para las de débito de un 0,9%. Este costo tuvo una reducción escalonada desde 2017 con el objetivo de llegar en 2021 a un porcentaje del 1,8% para tarjetas de crédito y 0,8% para tarjetas de débito.

Entonces, este costo que se aplica a todas las transacciones hace que en un venta de $1000 con tarjeta de crédito, el costo de arancel sea de $20. La misma venta hecha con tarjeta de débito tiene un costo de arancel de $9. 

Ventas con tarjeta: costos

Cuotas

Las ventas en más de un pago generan un costo de financiamiento que varía de acuerdo al tipo de tarjeta y a la cantidad de cuotas en que se haga la operación. Esto tiene que ver con que la procesadora le paga al comercio 48 horas después el total de la venta y el cliente lo hace en los plazos que se hayan acordado. 

Puede pasar que un comercio tenga un acuerdo con una entidad puntual para ofrecer cuotas sin interés. Si esto no es así, las cuotas generan un costo y es importante conocerlo para trasladarlo a los precios y que el cliente, que es quien se va a favorecer por diferir el pago, sea quien asuma el costo.

Si no se conoce el monto exacto de este costo, el precio de los productos puede estar encima o debajo del adecuado. Puede tener consecuencias negativas para el negocio, ya sea por perder dinero al cobrar menos de lo que debería o por ser menos competitivo al tener precios más altos que el costo de las ventas incluyendo el monto de financiación.

Para calcular el precio incluyendo el costo hay que usar las tablas de coeficientes de las procesadoras, es una cuenta engorrosa si tiene que hacerse por cada operación. Por eso pensamos IncreaseCalculadora, en simples pasos un comercio puede saber cuál es el precio al que debería vender.

Por ejemplo, si el coeficiente para ventas en doce pagos de Visa es 1,5374, quiere decir que un producto que tiene un precio de lista de $1000, deberías venderlo a $1537,40 para incluir ese costo de financiación. 

Impuestos

Esta es una categoría que incluye distintos aspectos, los que tienen que ver con la operación en sí y los que las tarjetas cobran por ser agentes de retención y percepción (tienen la obligación legal de retener el importe correspondiente a ciertos impuestos en nombre del estado). 

El aspecto principal vinculado a impuestos es el IVA que las tarjetas cobran sobre todos los costos (arancel, cuotas y promociones). Además, al ser agentes de retención y percepción, las tarjetas cobran Impuesto a las Ganancias y también Ingresos Brutos.

Estos impuestos deben ser contabilizados correctamente para poder usar el crédito fiscal disponible, deducir en tus obligaciones impositivas estos montos que ya fueron retenidos por tus ventas con tarjeta de crédito y débito y evitar que se sumen como un costo. Para esto, es necesario que tengas claro cuáles son estos montos que pagaste y a qué impuestos corresponden. Con IncreaseCard podés verlos ordenados en una sola pantalla.   

Promociones

Las promociones son acuerdos que cada comercio hace con una tarjeta o con un banco para ofrecer un beneficio extra a sus clientes. El costo de esta categoría estará ligado a los términos de ese acuerdo pero siempre se trata de casos especiales.

¿Estos costos aplican a ventas con Mercado Pago y Todo Pago?

Las ventas con Mercado Pago y Todo Pago tienen distintos costos de acuerdo a la modalidad en que se haya hecho la venta. Podés cobrar a través de Mercado Libre, de tu tienda online, en tu local con los lectores de tarjeta (mPOS de Todo Pago o Point de Mercado Pago) o usando códigos QR. Además, Mercado Pago te da la posibilidad de elegir el plazo en el que vas a contar con tu dinero y cada uno tiene un costo diferente. La escala de costos de tus ventas con Mercado Pago y Todo Pago va de un 0% a un 5,99%.

costos ventas con tarjeta

Mercado Pago

Cuando vendés a través de Mercado Libre, el costo está incluído en la comisión.

En tu tienda online

5,99% + IVA para disponer del dinero en el momento.

3,49% + IVA para disponer del dinero 14 días después de acreditado el pago.

1,99% + IVA para disponer del dinero 30 días después de acreditado el pago.

Con Point

Cuando el pago es con tarjeta de crédito

5,99% + IVA para disponer del dinero en el momento.

3,49% + IVA para disponer del dinero 14 días después de acreditado el pago.

1,99% + IVA para disponer del dinero 30 días después de acreditado el pago.

0% para disponer del dinero 60 días después de acreditado el pago.

Cuando el pago es con tarjeta de débito

3,49% + IVA para disponer del dinero en el momento.

Con QR

Cuando el pago es con tarjeta de crédito

5,99% + IVA para disponer del dinero en el momento.

2% + IVA para disponer del dinero 14 días después de acreditado el pago.

1,49% + IVA para disponer del dinero 30 días después de acreditado el pago.

0% para disponer del dinero 60 días después de acreditado el pago.

Cuando el pago es con tarjeta de débito, Mercado Crédito o dinero en cuenta de Mercado Pago

0,6% + IVA para disponer del dinero en el momento.

Todo Pago

En tu tienda online

3,49% + IVA cuando el pago es con tarjeta de débito.

3,99% + IVA cuando el pago es con tarjeta de crédito o dinero en cuenta.

Con mPOS

3,49% + IVA cuando el pago es con tarjeta de débito.

3,99% + IVA cuando el pago es con tarjeta de crédito.

Con QR

0% cuando el pago es con tarjeta de débito.

3,99% + IVA cuando el pago es con tarjeta de crédito.

 

Estos son los costos de vender con tarjeta. Tener claridad sobre ellos es clave para que un comercio tenga precios adecuados y no caiga en porcentajes al azar que sólo hacen que pierda competitividad y genere menos ventas.

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